Dlaczego warto się ubezpieczyć?
Opłaca się ubezpieczać z wielu powodów. Ważne, żeby z ochrony ubezpieczeniowej korzystać świadomie, a ofertę wybrać nie pod wpływem emocji, lecz po dokładnym określeniu własnych potrzeb i możliwego do przewidzenia ryzyka.
Wiele osób mylnie sądzi, że karta europejskiego ubezpieczenia zdrowotnego EKUZ zabezpiecza wszystkie wydatki związane z leczeniem na terenie Unii Europejskiej. Nic bardziej mylnego. Wiele krajów europejskich w ramach środków publicznych przewiduje dość skromny pakiet usług medycznych i nie każde świadczenie będzie finansowane w ramach ubezpieczenia zdrowotnego, a za część z nich pacjent będzie musiał zapłacić z własnych środków. Może to dotyczyć wyżywienia w szpitalu, niektórych badań czy wybranych medykamentów. Co więcej przy konieczności zbyt długiego oczekiwania na wizytę lub konsultację lekarską może się okazać, że konieczne będzie skorzystanie z prywatnej placówki medycznej, a karta EKUZ nie uchroni przed dodatkowymi wydatkami. To samo dotyczy kwestii transportu z miejsca leczenia za granicą do kraju zamieszkania. Powyższe zagadnienie nie zostało ostatecznie uregulowane, mogą zatem pojawić się niespodziewane wydatki, które nie będą objęte refundacją. Wybierając ubezpieczenie w tym zakresie dobrze jest pamiętać, żeby suma, do której odpowiada ubezpieczyciel nie była zbyt niska. Ma ono bowiem gwarantować realną ochronę na wypadek zajścia określonego zdarzenia, dlatego ustalenie zbyt małej sumy ubezpieczenia może się okazać po prostu niewystarczające.
To samo dotyczy ewentualnych kwot minimalnych, od których ubezpieczyciel przyjmuje odpowiedzialność. Jeśli oferta zastrzega, że zakład ubezpieczeń nie będzie odpowiadał za koszty leczenia nie przekraczające jednorazowo jakiejś sumy, np. 100 lub 200 euro, warto się zastanowić nad celowością takiego ubezpieczenia. Kiedy okaże się, że za granicą konieczne będzie skorzystanie z prywatnych wizyt lekarskich, a ich koszt nie przekroczy ww. granicy, pacjent będzie zmuszony pokryć wydatki z własnej kieszeni, pomimo wykupienia ubezpieczenia.
Warto także zwrócić uwagę na zakres, jaki obejmuje oferta ubezpieczeniowa. Rozszerzenie dotyczy przeważnie szczególnego rodzaju wydatków i możliwego transport karetką, a w najsmutniejszym wariancie – zapewnienie transportu zwłok do miejsca zamieszkania na wypadek śmierci ubezpieczonego. Umowy OC często wyłączają odpowiedzialność zakładu ubezpieczeń w sytuacji, gdy szkoda została wyrządzona przez posiadacza polisy swoim bliskim. Przy czym za osoby bliskie uznawana jest nie tylko rodzina, ale także osoby pozostające w związku partnerskim.
Oczywiście, koszty leczenia za granicą to nie jedyny powód, dla którego korzystne jest ubezpieczenie wakacyjnego wyjazdu. Poza nieprzewidzianymi wydatkami związanymi z korzystaniem z opieki medycznej należy także uświadomić sobie skalę zagrożeń związanych z wyrządzeniem szkody. W tym celu dobrze jest zapoznać się z ofertą ubezpieczeń odpowiedzialności cywilnej gwarantujących ochronę w przypadku wyrządzenia krzywdy osobie trzeciej. Taki rodzaj ubezpieczenia okazuje się niezwykle przydatny podczas pobytu na wakacjach, kiedy atmosfera relaksu i zabawy sprawia, że nie zwracamy uwagi na innych, a także niedostatecznie zabezpieczamy niektóre sprzęty. Pamiętajmy, że w gdy naszym zawinionym zachowaniem wyrządzimy szkodę, będziemy zobowiązani do jej naprawienia. Rozmiar kompensaty będzie uzależniony od efektów działania lub zaniechania.
Dla przykładu – gdy pływając w morzu przez nierozwagę spowodujemy u innej osoby obrażenia ciała, będziemy obowiązani do pokrycia zarówno kosztów związanych z leczeniem, jak i zapłaty świadczenia odpowiadającego doznanej krzywdzie czy rozmiarowi urazów. Jeśli natomiast z naszej winy uszkodzone zostaną rzeczy materialne, będziemy zmuszeni zapłacić za zniszczenia. W przypadku, gdy skorzystamy z ubezpieczenia OC, szkody pokryje za nas ubezpieczyciel. I także w tym przypadku niezwykle istotna będzie zarówno wysokość sumy gwarancyjnej stanowiącej górny pułap odpowiedzialności ubezpieczyciela oraz zakres wyłączeń czyli przypadków, kiedy zakład ubezpieczeń odpowiedzialności nie ponosi. Wyłączenia mogą obejmować min. szkody powstałe na skutek udziału w bójce.
W ramach ubezpieczeń turystycznych pojawia się także oferta dotycząca ubezpieczenia assistance, które gwarantuje pomoc w przypadku utraty lub kradzieży dokumentów, środków pieniężnych, kart płatniczych, a nawet zapewnia opiekę nad małoletnimi dziećmi, gdy dojdzie do zdarzenia uniemożliwiającego osobistą opiekę. Pojawiają się również propozycje ochrony ubezpieczeniowej, która obejmuje pokrycie kosztów akcji ratowniczej i poszukiwawczej, gdyby doszło do zaginięcia osoby ubezpieczonej, np. na morzu, w górach czy jaskiniach. Koszt takich operacji może znacznie obciążyć domowy budżet, dlatego podobne ubezpieczenie pozwoli nieco śmielej planować wakacyjne przygody.
Warto przy tym zachować zdrowy rozsądek, gdyż polisa w żadnym wypadku nie zwalnia z myślenia. Ubezpieczyciel nie ponosi odpowiedzialności za sytuacje, kiedy ubezpieczony działał pod wpływem alkoholu lub innych środków odurzających. Odszkodowania nie dostaniemy również, gdy udowodni się nam rażące niedbalstwo lub umyślne wyrządzenie krzywdy. Ojciec zabierający kilkulatka na zagrażającą życiu wyprawę w góry, nie ma co liczyć na zwrot kosztów akcji ratowniczej za granicą. To samo dotyczy każdej osoby, która wbrew ostrzeżeniom uda się w niebezpieczne miejsce. Turysta ciekawy zamieszek w Egipcie, czy też wchodzący na zamknięty szlak – pozostaje poza ochroną ubezpieczyciela.
Można spotkać także ochronę ubezpieczeniową udzielaną na wypadek rezygnacji z uczestnictwa w wyjeździe i wcześniejszego powrotu, czy też utraty bagażu. Często oferowane są pakiety różnych rodzajów ubezpieczeń, dzięki czemu można dopasować sumy i zakres ochrony ubezpieczeniowej do konkretnej podróży, bez konieczności zawierania kilku odrębnych umów.
Poszukując odpowiedniej oferty pamiętajmy, że każde z ubezpieczeń posiada tzw. OWU czyli postanowienia dotyczące zakresu ochrony, możliwych wyłączeń czy też obowiązków ubezpieczonego.
Ważne, aby przed wyborem właściwej oferty szczegółowo zapoznać się z postanowieniami ogólnych warunków ubezpieczenia, a w szczególności z katalogiem sytuacji, kiedy ubezpieczyciel nie będzie ponosił odpowiedzialności. Szukając ubezpieczenia dobrze jest pamiętać o szerokich możliwościach związanych zarówno z wyborem różnych ubezpieczycieli poprzez weryfikację ofert w Internecie, ale także o coraz popularniejszych porównywarkach ubezpieczeń, które na podstawie konkretnych danych prezentują najkorzystniejsze cenowo oferty. Dzięki temu można zaoszczędzić sporo czasu, a jednocześnie zapoznać się szczegółowo z ich warunkami, dzięki czemu niezbędne formalności zajmują najwyżej kilkadziesiąt minut.
